El Seguro de Cesantía es un importante sistema de protección social que opera en Chile, con el propósito de ofrecer respaldo económico a los trabajadores que se encuentran desempleados. Esta cobertura ayuda a los ciudadanos a enfrentar los desafíos financieros que surgen durante los periodos de cesantía, brindando estabilidad y seguridad en momentos difíciles.
En Blog Viva te contaremos todo sobre este importante seguro, qué es, cómo opera, sus beneficios, cómo cobrarlo y más.
¿Qué es el Seguro de Cesantía?
El Seguro de Cesantía ayuda y protege a los trabajadores en caso de desempleo involuntario, permitiéndoles cubrir sus necesidades básicas y mantener cierto nivel de bienestar hasta que puedan encontrar una nueva oportunidad laboral.
Es gestionado por la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), protegiendo a todos los trabajadores con contrato indefinido, a plazo fijo y por obra o servicios, siempre que sean regidos por el Código del Trabajo.
¿Cómo funciona el Seguro de Cesantía?
El funcionamiento del Seguro de Cesantía se basa en un sistema de ahorro individual. Cada trabajador afiliado tiene una Cuenta Individual de Cesantía (CIC), donde el empleador cotiza al mes el 3% del sueldo imponible del trabajador. Estos ahorros acumulados serán utilizados en caso de cesantía para otorgar los beneficios correspondientes.
Cuando el trabajador se queda sin empleo, puede solicitar el acceso a los recursos acumulados en su cuenta de cesantía por medio de giros mensuales. O, de ser necesario, acceder a un Fondo de Cesantía Solidario, que está formado por aportes del empleador y del Estado, cuando no son suficientes los fondos del Seguro de Cesantía.
Revisa la información en caso de tener contrato indefinido:
Revisa la información para contrato a plazo fijo, por obra o faena:
Requisitos para acceder al Seguro de Cesantía
Para poder hacer uso del Seguro de Cesantía, es necesario cumplir ciertos requisitos. Estos pueden variar dependiendo de la situación laboral y del tiempo de afiliación al seguro.
Algunos de los requisitos más comunes son:
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Tiempo mínimo de afiliación: Es necesario haber estado afiliado al Seguro de Cesantía por un período determinado, que generalmente es de 12 meses, para acceder a los beneficios.
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Cotizaciones previas: El trabajador debe haber realizado cotizaciones al Seguro de Cesantía durante un tiempo mínimo, que normalmente es de 6 meses en los últimos 2 años.
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Desempleo involuntario: El trabajador debe estar desempleado de manera involuntaria, es decir, haber sido despedido o haber terminado su contrato laboral sin su consentimiento.
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No haber renunciado voluntariamente: El Seguro de Cesantía no se aplica en caso de renuncia voluntaria del trabajador.
Otras causas para acceder al Seguro de Cesantía, además del término de contrato involuntario, son:
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Despido injustificado: Si el empleador decide despedir al trabajador sin una causa justificada, este puede hacer uso del Seguro de Cesantía para recibir el subsidio correspondiente.
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Renuncia por necesidad: En algunos casos excepcionales, si el trabajador se ve obligado a renunciar debido a condiciones laborales adversas, es posible que pueda acceder a este seguro.
El Seguro de Cesantía cubre a:
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Los mayores de 18 años.
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Las personas que tengan contrato laboral regido por el Código del Trabajo.
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Los trabajadores contratados posterior al 2 de octubre de 2002. Antes de esta fecha la afiliación era voluntaria. Puedes revisar tu estado de afiliación.
Beneficios del Seguro de Cesantía
La Cuenta Individual de Cesantía (CIC), donde se encuentran los fondos, entrega los siguientes beneficios:
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Es una cuenta única y personal. Es independiente de la cantidad de trabajos y empleadores que tengas. Y también de la cantidad de veces que se haya cobrado el seguro.
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Los fondos de esta cuenta tienen rentabilidad y no pagan impuestos cuando se retiran.
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Al momento de pensionarte, puedes retirar estos fondos en un solo giro o traspasarlos a la AFP.
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Puedes tener beneficiarios e inscribirlos para que hereden los fondos en caso de fallecimiento.
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Esta cuenta tiene cobertura de salud por medio de Fonasa mientras duren los pagos.
¿Cómo cobrar el Seguro de Cesantía?
El trámite para cobrar el seguro se hace directamente en las sucursales de la AFC o en su sitio web.
Al hacerlo de manera online, los pasos son:
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Ingresar con RUT y clave al sitio web de la AFC o con la clave única.
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Subir el finiquito o documento de término de contrato.
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Hacer la simulación de pago.
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Confirmar los datos de transferencia.
Luego de cinco días, la AFC te informará por medio de correo electrónico si tu solicitud fue aceptada o no, el monto de los giros y las fechas de pago.
Si vas a realizar la solicitud de forma presencial, necesitarás:
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Cédula de identidad.
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Finiquito o documento de término de contrato.
Recordar que este trámite puedes hacerlo cuando estimes conveniente, siempre que sigas sin trabajo y cumplas con los requisitos que explicamos anteriormente.
El rol de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC)
La Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) es una institución privada autorizada y supervisada por el Estado para administrar los recursos del Seguro de Cesantía. Esta entidad cumple un rol fundamental en la gestión del seguro, siendo responsable de:
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Recepción de cotizaciones: Recibe las cotizaciones mensuales de los trabajadores afiliados al seguro y las destina a las cuentas individuales de cada trabajador.
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Pago de beneficios: Cuando un trabajador afiliado solicita el acceso a los beneficios del Seguro de Cesantía, es la AFC la encargada de realizar los pagos correspondientes.
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Capacitación y apoyo: Ofrece programas de capacitación y asesoría a los trabajadores, brindando herramientas para mejorar su empleabilidad y encontrar nuevas oportunidades laborales.
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Información y trámites: Proporciona información sobre el Seguro de Cesantía y los procedimientos necesarios para acceder a los beneficios, además de asistir a los trabajadores en los trámites requeridos.
¿Qué sucede con el Seguro de Cesantía al encontrar un nuevo empleo?
Cuando ya has hecho uso del Seguro de Cesantía y encuentras un nuevo empleo, la situación respecto al seguro cambia. En este caso:
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Suspensión del seguro: Al conseguir un nuevo trabajo, el seguro se suspende automáticamente, ya que el trabajador cuenta con ingresos laborales nuevamente.
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Mantener los ahorros: Aunque el seguro se suspenda, los ahorros acumulados en la cuenta de cesantía del trabajador se mantienen y pueden ser utilizados en futuras situaciones de desempleo.
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Seguro de desempleo: En caso de perder nuevamente el empleo en el futuro, el trabajador puede reactivar el Seguro de Cesantía y acceder nuevamente a los beneficios si cumple con los requisitos establecidos.
Seguros con ahorro como fondo de emergencia
Además del Seguro de Cesantía, una muy buena forma de estar preparado en caso de quedar sin trabajo, es tener un fondo de emergencia que ayude o compense los gastos básicos. Estos fondos no deben ocuparse en otra cosa, son una especie de colchón financiero que ayudarán en casos como estos. Es una buena opción para complementar al Seguro de Cesantía.
Los seguros de vida con ahorro son un instrumento financiero ideal para formar este fondo de emergencia. Además de asegurar a tu familia, también podrás ahorrar, ya sea para algún proyecto o para situaciones imprevistas.
En Vida Security contamos con los siguientes seguros de vida con ahorro, con los que puedes formar tu colchón financiero y estar preparado en caso de quedar cesante:
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Seguro Dominium Max 3.0: Además de tener un seguro de vida, con Dominium Max 3.0 podrás ahorrar para algún proyecto o tener fondos en caso de algún imprevisto. Desde UF 3 mensuales.
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Mi Proyecto Seguro: Desde UF 2 o UF 2,5 mensuales podrás proteger a tu familia y ahorrar para formar tu fondo de emergencia o para algún proyecto. Podrás elegir entre cuatro packs que combinan ahorro y protección.
Esperamos que esta información te sea útil y te encuentres preparado en caso de imprevistos. Para más contenido relacionado, visita nuestra sección de Finanzas Personales.
Fuentes:
