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¿Cómo ahorrar dinero? La fórmula del ahorro

Vida Security
jul 17, 2023

El ahorro es una habilidad financiera fundamental que todos deberíamos desarrollar. Independientemente de nuestros ingresos, ahorrar dinero nos permite tener una base sólida para el futuro y alcanzar nuestras metas económicas. También nos permite tener un colchón financiero en caso de emergencias.

En Blog Viva te contaremos sobre la fórmula del ahorro y algunos consejos prácticos para ahorrar dinero de manera efectiva.

 

Fórmula 50/30/20

 

Para comenzar, una forma bastante fácil y efectiva, es la fórmula 50/30/20. Esta consiste en dividir los ingresos mensuales en tres partes:
  1. 50% a gastos de primera necesidad, como pagar la cuenta de la luz, el agua, el dividendo, comida, transporte. Son gastos básicos que debes pagar todos los meses sin excepción. 

  2. 30% a gastos personales o de ocio, cosas que no son imprescindibles como salir a comer, vacaciones, comprar ropa, pagar aplicaciones.

  3. 20% a ahorros, ya teniendo claros y definidos tus gastos de primer necesidad y los gastos personales, el resto debería quedar para ahorro. Este monto puedes invertirlo en algún instrumento financiero como en un APV (Ahorro Previsional Voluntario) y así ahorrar para la jubilación o en un seguro de vida con ahorro que te puede ayudar a tener un fondo en caso de emergencia o para cumplir tus metas financieras. 
Lo bueno de seguir esta fórmula, es que te permitirá tener un orden de tus gastos y el control de lo que puedes gastar en el mes, dejando espacio para el ahorro, dinero que muchas veces puedes gastar en cosas innecesarias.

Este método de ahorro nace en el libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” de Elizabeth Warren (profesora de la Universidad de Harvard y senadora de Estados Unidos) y su hija Amelia Warren Tyagi. Gracias a su investigación de más de 20 años, lograron dar con esta fórmula para controlar las finanzas.


Consejos para ahorrar dinero

 

Además de la fórmula del ahorro, puedes seguir otros métodos que te ayudarán a ordenar tus gastos y ahorrar dinero de forma eficiente.
  1. Comprender la importancia del ahorro: El ahorro es esencial para tener estabilidad financiera. Permite cubrir emergencias, invertir en oportunidades futuras y tener tranquilidad en tiempos de incertidumbre económica. Además, gracias al ahorro podrás cumplir sueños como comprar una casa y otras metas a largo plazo.

  2. Establecer metas de ahorro claras: Antes de comenzar a ahorrar, es crucial establecer metas claras. Pregúntate qué deseas lograr con tus ahorros. Pueden ser metas a corto plazo, como un viaje o la compra de un artículo deseado, o metas a largo plazo, como la adquisición de una vivienda o ahorrar para la jubilación. Definir metas te ayudará a mantener el enfoque y la motivación para ahorrar dinero.

  3. Registrar los gastos y crear un presupuesto: Cuando ya tienes clara tu meta de ahorro, es importante tener un registro de todos tus gastos, así podrás saber, por ejemplo, cuánto gastas en el supermercado, en salir a comer, en los gastos básicos. Este registro puedes hacerlo en un Excel, en una libreta, como prefieras, lo importante es tener claro el panorama de lo que gastas en el mes y lo que podrías destinar al ahorro. Con esto podrás crear un presupuesto, clasificando tus gastos por categorías.

  4. Reducir gastos innecesarios: Para ahorrar dinero, es importante identificar y reducir los gastos innecesarios. Revisa tus hábitos de compra y encuentra formas de recortar gastos. Esto puede incluir renunciar a compras impulsivas, cancelar suscripciones que no utilizas o buscar opciones más económicas para servicios como telefonía o televisión por cable.

  5. Automatizar tus ahorros: Una estrategia efectiva para ahorrar es automatizar tus ahorros. Configura una transferencia automática de una parte de tus ingresos a una cuenta de ahorros separada. Esto garantizará que ahorres regularmente sin la tentación de gastar el dinero antes de ahorrarlo.

  6. Buscar formas de aumentar tus ingresos: Además de reducir gastos, buscar formas de aumentar tus ingresos puede acelerar tu capacidad de ahorro. Considera opciones como trabajar horas extra, emprender un proyecto paralelo o buscar fuentes adicionales de ingresos, como invertir en bienes raíces.

  7. Ahorrar en compras cotidianas: Pequeños cambios en tus hábitos de compra pueden generar grandes ahorros a largo plazo. Busca descuentos, compara precios antes de realizar una compra y aprovecha las ofertas. Además, considera la opción de comprar productos de las marcas propias de los supermercados en lugar de marcas reconocidas, ya que suelen ser más económicos y ofrecen una calidad similar.

  8. Ahorrar en servicios y facturas: Revisa tus facturas mensuales y busca oportunidades para ahorrar en servicios como electricidad, agua y telefonía. Apaga los electrodomésticos y luces cuando no los utilices, instala ampolletas de bajo consumo energético y considera la posibilidad de cambiar a proveedores de servicios que ofrezcan tarifas más bajas. Pequeños ajustes en tu consumo pueden tener un impacto significativo en tus gastos mensuales.

  9. Ahorrar en alimentación: La alimentación es uno de los gastos más importantes en nuestro presupuesto, pero también es un área en la que podemos ahorrar. Planifica tus comidas semanales, haz una lista de compras y evita comer fuera de casa con frecuencia. Comprar alimentos frescos y de temporada, así como preparar tus propias comidas, por ejemplo, para llevar al trabajo, te ayudará a reducir los gastos en alimentación y evitar el desperdicio.

  10. Establecer un fondo de emergencia: Un aspecto crucial del ahorro es contar con un fondo de emergencia. Este fondo debería cubrir al menos de tres a seis meses de gastos básicos, como vivienda, alimentación y servicios. Destina una parte de tus ahorros a este fondo para estar preparado ante cualquier imprevisto que pueda surgir, como la pérdida de empleo o gastos médicos inesperados.

  11. Invertir tus ahorros: Una vez que hayas acumulado un fondo de emergencia adecuado, considera la opción de invertir tus ahorros para hacer que crezcan. Consulta con un asesor financiero para evaluar las diferentes opciones de inversión que se ajusten a tu perfil de riesgo y objetivos financieros. La inversión puede ser una excelente manera de hacer crecer tu dinero a largo plazo.


Apps para alcanzar metas de ahorro

¿cómo ahorrar?

Contar con herramientas que te ayuden a gestionar las finanzas de manera efectiva se vuelve cada vez más importante. Afortunadamente, en la era digital existen numerosas aplicaciones gratuitas que pueden facilitar este proceso, todas disponibles en App Store y Google Play:
  1. Money Lover: Esta aplicación te ayuda a administrar tus finanzas personales de manera efectiva. Puedes rastrear tus ingresos y gastos, establecer presupuestos, crear ahorros y realizar un seguimiento de tus deudas. También ofrece características adicionales como la sincronización entre dispositivos y la opción de compartir cuentas con otros miembros de la familia. 

  2. YNAB: Es una aplicación de presupuesto que se centra en ayudarte a asignar tus ingresos a diferentes categorías y controlar tus gastos. YNAB muestra en qué áreas estás gastando demasiado y te ayuda a identificar oportunidades para ahorrar más dinero. 

  3. MoneyHero: Si te cuesta comenzar a ahorrar, esta aplicación te ayuda a establecer metas de ahorro. Te va enviando recordatorios de lo que puedes gastar al día para que tu presupuesto no se vea afectado y puedas alcanzar tus objetivos de ahorro. 

  4. Fintonic: Te brinda información detallada sobre tus gastos y te ayuda a identificar oportunidades para ahorrar dinero. La aplicación te sugiere formas de reducir tus gastos y te proporciona herramientas para establecer metas de ahorro realistas. 


Seguros de Vida con Ahorro


Una buena forma de ahorrar es con un seguro de vida con ahorro. Además de destinar una parte al ahorro, puedes tener un seguro de vida para proteger a tu familia ante cualquier imprevisto. 

Vida Security cuenta con varios seguros de este tipo según tu objetivo de ahorro:
  1. Seguro Dominium Max 3.0: Protege a tu familia con un alto capital asegurado (hasta UF 20.000) y además ahorra para algún proyecto. 

  2. Mi Proyecto Seguro: Combina ahorro y protección a un bajo precio mensual (UF 2 o UF 2,5). Además, puedes acceder a distintas alternativas de rentabilidad para hacer crecer tus ahorros.

  3. Seguro Max Universitario: Comienza a ahorrar desde ahora para los estudios universitarios de tus hijos. Tendrás también un seguro de vida con un capital ante fallecimiento, para que puedas proteger a tu familia.

  4. Seguro Life Max: Protege tu patrimonio con un seguro de vida y a la vez, puedes ahorrar y rentabilizar ese ahorro con más de 40 alternativas para hacerlo crecer.


Sigue nuestros tips de ahorro y comienza a establecer metas para alcanzar tus objetivos de ahorro. Para más contenido relacionado, visita nuestra sección de Finanzas Personales.

 

Fuentes:

Categoría: Finanzas Personales

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