Guía sobre cómo ahorrar dinero y mejorar tus finanzas

Seguro has escuchado mucho acerca del ahorro: su importancia, dificultad, e incluso los mejores métodos para llevarlo a cabo. Sin embargo, antes de preguntarte “¿cómo ahorrar dinero?”, es crucial entender en profundidad en qué consiste esta práctica.

Tabla de contenidos

1. ¿Qué es el ahorro?
2. Comprender, establecer y elaborar
3. ¿Cómo ahorrar dinero en Chile?
   
   3.1. Fórmula 50/30/20
4. Consejos para ahorrar dinero

¿Qué es el ahorro?

Según la Comisión del Mercado Financiero, el ahorro es la parte del ingreso que no se gasta, sino que se reserva para necesidades futuras. La clave es realizar esta acción de manera constante durante un periodo de tiempo determinado.

El ahorro es una habilidad financiera fundamental que todos deberíamos desarrollar, independientemente de nuestros ingresos. Contar con un plan de ahorro te permite tener una base sólida para alcanzar metas económicas, o disponer de un colchón financiero en caso de emergencias.

En Blog Viva, te presentaremos formas que te permiten ahorrar dinero y consejos para hacerlo de manera efectiva.

Comprender, establecer y elaborar

Previo a comenzar esta práctica, debes:

• Comprender la importancia del ahorro: es esencial para tener estabilidad financiera. Permite cubrir emergencias, invertir en oportunidades a largo plazo y tener tranquilidad en momentos de incertidumbre económica. Además, gracias al ahorro podrás cumplir sueños, como comprar un auto o una casa.
• Establecer metas de ahorro: fijar objetivos claros es crucial. Pregúntate qué quieres lograr con tus ahorros, y si son metas a corto plazo, como un viaje o la compra de un artículo deseado, o a largo plazo, como la adquisición de una vivienda o ahorrar dinero para tu jubilación. Definir metas te ayudará a mantener el enfoque y motivación para desarrollar este hábito.
• Elaborar un presupuesto: registra los ingresos que recibes, los gastos fijos y variables y realiza una proyección que incluya el dinero y los gastos mensuales. Hay muchas formas de planificar un presupuesto, puedes ayudarte con la creación de una tabla para ahorrar tu dinero, una plantilla de Excel, una libreta o el método que más te acomode.

¿Cómo ahorrar dinero en Chile?

Para poder lograr tus metas  de ahorro, es  fundamental elegir un sistema de ahorro que se adapte bien a tus necesidades financieras. En Blog Viva hemos explorado estrategias como el método Kakebo y el SMART. Asimismo, métodos de división de los ingresos mensuales, como es el caso de la regla 50-30-20.

Fórmula 50/30/20

Para llevar a cabo este sistema, necesitas seccionar los ingresos de tu presupuesto mensual de la siguiente manera:

• 50% hacia gastos de primera necesidad, como las cuentas del hogar, el dividendo, la comida y el transporte. Se trata de gastos básicos que debes pagar todos los meses sin excepción.
• 30% a gastos de ocio, como las salidas a restaurantes, vacaciones, ropa innecesaria y plataformas de streaming. Son los pagos que no son imprescindibles para tu día a día, pero que contribuyen al disfrute y al bienestar.
• 20% hacia ahorros. Estos pueden destinarse a instrumentos financieros, como el Ahorro Previsional Voluntario (APV), que te permitirá preparar tu jubilación, o un seguro de vida con ahorro, que te ayudará a contar con un fondo en caso de emergencias.

También puedes optar por otros instrumentos de ahorro que son igual de necesarios y eficaces, como las cuentas de ahorro, fondos mutuos y depósitos a plazo fijo.

Para elegir un método y un instrumento de ahorro, es importante revisar y comparar  las diferentes opciones. Si quieres conocer más contenido relacionado con las formas de ahorro de dinero, visita nuestra sección de finanzas personales.

Consejos para ahorrar dinero

Después de conocer lo anterior, estás listo para empezar, poco a poco, tu plan de ahorro. Puedes seguir los siguientes consejos para ayudar a controlar tus gastos y ahorrar dinero de forma eficiente:

1. Reducir gastos innecesarios: es importante identificar y reducir los gastos innecesarios. Revisa tus hábitos de compra y encuentra formas de recortar aquellos que no son imprescindibles, como compras impulsivas, suscripciones que no utilizas o servicios como telefonía o televisión por cable que puedes encontrar más económicos.
   
   Asimismo, evita los gastos hormiga: no es necesario comprar un café diario o almorzar comida rápida varias veces a la semana. Al menos en Chile, es más económico preparar tu comida en casa.
2. Automatizar tus ahorros: configura una transferencia automática de una parte de tus ingresos a una cuenta de ahorros separada. Esto garantizará que ahorres regularmente sin la tentación de gastar el dinero antes.
3. Buscar formas de aumentar tus ingresos: además de reducir gastos, buscar formas de aumentar tus ingresos puede acelerar tu capacidad de ahorro. Si puedes, considera opciones como trabajar horas extra, emprender un proyecto paralelo o invertir en bienes raíces.
4. Cambios en los hábitos de consumo: como ahorrar dinero es una práctica transversal en muchos aspectos de la vida, es necesario hacer varios cambios, tanto pequeños como significativas, en las modalidades de compra y de consumo. 
   
   Otra forma de ahorrar dinero es reducir gastos en:
   
   • Compras cotidianas: los pequeños cambios pueden generar grandes ahorros a largo plazo. Compara precios antes de realizar una compra, busca descuentos y aprovecha las ofertas.
   • Servicios y facturas: revisa tus cuentas de agua, electricidad y planes de celular y explora oportunidades de ahorro. Además, apaga los electrodomésticos cuando no los utilices, instala ampolletas de bajo consumo energético y considera la posibilidad de cambiar a proveedores que ofrezcan tarifas más bajas.
   • Alimentación: planifica tus comidas semanales y elige cocinar en casa.
5. Establecer un fondo de emergencia: este debería cubrir al menos de tres a seis meses de gastos básicos, como vivienda, alimentación y servicios. Destina una parte de tus ahorros a este fondo para estar preparado ante cualquier imprevisto, como la pérdida de empleo o gastos médicos inesperados.
6. Invertir tus ahorros: muchos se preguntan “¿dónde puedo ahorrar mi dinero y ganar intereses?”, pero la respuesta dependerá de varios factores, como tus objetivos financieros. Consulta con un asesor financiero para evaluar las diferentes opciones que se ajusten a tu perfil de riesgo. La inversión puede ser una excelente manera de hacer crecer tus ahorros a largo plazo.

Para más contenido relacionado, visita nuestra sección de Finanzas Personales.