Los seguros de vida con ahorro son una buena opción para quienes buscan proteger a sus seres queridos y, al mismo tiempo, acumular ahorros a largo plazo. En Blog Viva, vamos a explorar en detalle en qué consisten estos seguros, cómo funcionan y por qué podrían ser una alternativa atractiva para todas tus necesidades.
Tabla de contenidos
- ¿Qué es un seguro de vida con ahorro?
- ¿Cómo funcionan los seguros de vida con ahorro?
- ¿Conviene un seguro de vida con ahorro?
- ¿Cuál es el mejor seguro de vida con ahorro?
- ¿En qué fijarse antes de contratar un seguro de vida con ahorro?
- Tipos de seguros de vida con ahorro
¿Qué es un seguro de vida con ahorro?
Los seguros de vida con ahorro son una combinación de dos elementos: un seguro de vida y una herramienta de inversión. Son similares a otros tipos de seguros de vida, en el sentido de que ofrecen una protección financiera a tus beneficiarios en caso de fallecimiento.
Sin embargo, a diferencia de los tradicionales, los seguros de vida con ahorro también te permiten juntar ahorros a lo largo del tiempo.
¿Cómo funcionan los seguros de vida con ahorro?
Cuando pagas la prima de este seguro con ahorro, una parte de ella se asigna a la cobertura del seguro de vida, mientras que otra parte se destina a diferentes opciones de inversión. Entre estas se encuentran fondos mutuos, acciones o bonos, dependiendo de lo que ofrezca la compañía de seguros.
Así, este tipo de seguro tiene un componente de ahorro que puede o no generar rentabilidad. En Vida Security, contamos con más de 40 opciones, incluyendo fondos de clase mundial para elegir el que más te convenga. De esta manera, los seguros de vida con ahorro se convierten en una gran alternativa de inversión.
Puedes retirar los fondos ahorrados si cumples con los requisitos de la póliza, o dejarlos como parte de la protección financiera de tus beneficiarios en caso de tu fallecimiento.
¿Conviene un seguro de vida con ahorro?
Adquirir un seguro con ahorro es conveniente porque tiene muchas ventajas, tanto para quien lo contrata como para su familia.
Estos son algunos de los beneficios que obtendrás al contratar un seguro de vida con ahorro:
- Protección financiera para la familia: una de las principales ventajas es la protección financiera que ofrecen para tu familia en caso de tu fallecimiento. La póliza de seguro paga una suma asegurada a tus beneficiarios designados, lo que les permite hacer frente a los gastos y obligaciones financieras que puedan surgir.
- Ahorro a largo plazo: además de la protección financiera, los seguros de vida con ahorro permiten ahorrar a largo plazo. Una parte de las primas pagadas se destina a una cuenta de ahorro, que puede generar intereses o rendimientos a lo largo del tiempo. Este puede ser utilizado en el futuro para diversos fines, como tu jubilación, la compra de una vivienda o la educación de tus hijos.
- Rentabilidad: puedes sentirte tranquilo al tener distintas alternativas de rentabilidad. Gracias a esto, puedes aumentar el monto de tu dinero a lo largo del tiempo, incluso cuando los mercados financieros pasen por momentos de mayor volatilidad.
- Posibilidad de retirar el dinero en momentos de necesidad: otro beneficio es que, en caso de necesitarlo, puedes retirar parte del dinero acumulado en la póliza. Esto es útil en situaciones de emergencia, como una enfermedad grave, pérdida de empleo o gastos inesperados. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este retiro puede tener implicaciones en la protección y rendimiento de la póliza, por lo que es necesario evaluar cuidadosamente todas las opciones antes de hacerlo.
- Coberturas adicionales: algunos seguros de vida con ahorro ofrecen coberturas adicionales, como la protección contra enfermedades graves o accidentes. Esto puede darte una mayor tranquilidad a ti y tu familia en el supuesto de enfrentar situaciones de salud adversas. Si es que eres diagnosticado con una enfermedad grave o sufres un accidente cubierto por la póliza, puedes recibir un monto adicional de dinero para hacer frente a los gastos médicos y otras necesidades financieras.
Al elegir un seguro de vida con ahorro, es importante comparar diferentes opciones, entender los detalles de la póliza y considerar tus necesidades u objetivos financieros a largo plazo. Darse el tiempo necesario para investigar y entender los detalles del seguro te ayudará a tomar una decisión adecuada para proteger a tus seres queridos.
¿Cuál es el mejor seguro de vida con ahorro?
Para saber cuál es el mejor seguro de vida con ahorro para ti o cuál te conviene más, debes poner atención a lo siguiente:
- Objetivo de ahorro: define para qué necesitas juntar dinero y cuál es tu meta de ahorro. Según esto, existen distintas alternativas, como ahorrar para la universidad de tus hijos, tener dinero para crear un fondo de emergencia o juntar para algún proyecto.
- Fijarse en la cobertura: revisar bien qué es lo que cubre y si es que se ajusta a tus necesidades. La cobertura debe ser suficiente para satisfacer las necesidades de tus beneficiarios en caso de tu fallecimiento. Considera factores como tus deudas pendientes, gastos funerarios, educación de tus hijos y cualquier otro gasto que tus seres queridos puedan enfrentar en tu ausencia
- Primas o valor del seguro: las primas son los pagos que debes realizar periódicamente para mantener activa tu póliza de seguro. Comprende el monto de las primas y si son fijas o pueden cambiar con el tiempo. Asegúrate de que se ajusten a tu presupuesto a largo plazo, para así mantener ordenadas tus finanzas.
- Componente de ahorro: comprende cómo funciona la parte de ahorro del seguro, las tasas de interés, plazos y opciones de inversión. Compara diferentes planes y elige uno que se ajuste a tus objetivos de ahorro y tolerancia al riesgo.
- Exclusiones y limitaciones: lee cuidadosamente las exclusiones y limitaciones de la póliza. Comprende qué situaciones o condiciones están excluidas de la cobertura del seguro.
- Beneficios adicionales: algunas Compañías de seguros tienen club de beneficios para sus afiliados cuando contratan un seguro. Por ejemplo, en Vida Security puedes ser parte del Club Viva y acceder a múltiples descuentos en distintos comercios
¿En qué fijarse al momento de contratar un seguro de vida con ahorro?
Según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), hay que tener en cuenta algunas precauciones antes de firmar el contrato del seguro:
- Leer con atención la propuesta del seguro y las condiciones de la póliza.
- Tener claro cómo se renueva el seguro y bajo qué condiciones.
- De existir renovación, cómo se reajusta el valor del seguro.
- Cuándo el seguro no cubre (exclusiones).
- Al cobrar el seguro, cuáles son los requisitos.
- Vigencia y período de cobertura del seguro.
- Para retirar dinero de la cuenta de ahorro del seguro, indicar requisitos y plazos para retirar el ahorro.
- Que en el contrato esté la información de al menos uno de los beneficiarios.
- Que la Compañía de seguros o corredor de seguros se encuentre inscrito en el registro de la CMF.
Tipos de seguros de vida con ahorro
Antes de contratar el mejor seguro de vida con ahorro, es importante conocer las características de cada tipo. Aquí te contaremos sobre las opciones que ofrecemos en Vida Security:
- Seguro Dominium Max 3.0: protege a los que más quieres con un seguro de vida y, a la vez, ahorra para algún proyecto. Tiene un alto capital asegurado, de hasta UF 20.000. También, este seguro cuenta con alternativas de rentabilidad para hacer crecer tu ahorro.
- Mi Proyecto Seguro: es especial para ahorrar para un proyecto a futuro o para tener un fondo de emergencia, además de proteger a tu familia. Podrás elegir entre cuatro packs que combinan ahorro y protección, pagando UF 2 o UF 2,5 mensuales.
- Seguro Max Universitario: contrata tu seguro de vida y a la vez ahorra para la universidad de tus hijos. Además, tendrás alternativas de rentabilidad para que puedas hacer crecer tu ahorro.
- Seguro Life Max: protege tu patrimonio con un seguro de vida y a la vez rentabiliza tu ahorro con más de 40 alternativas.
- Rentas privadas: recibe un monto mensual fijo de por vida en UF y complementa tu pensión actual o futura. Podrás elegir el monto a pagar por una sola vez, desde UF 500.
Conoce más sobre cada uno de nuestros productos para que puedas tomar una decisión informada y acorde a tus necesidades financieras.
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