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Planificación financiera: Estrategias de ahorro e inversión

Vida Security
abr 29, 2024

En el mundo actual donde existe una gran incertidumbre económica, la planificación financiera se ha vuelto una herramienta indispensable para que puedas alcanzar estabilidad, tranquilidad y al mismo tiempo garantizar un futuro seguro para ti y tu familia. 

Desde Blog VIVA queremos que conozcas algunas formas de ahorro efectivas para planificar, invertir y posteriormente puedas alcanzar tus objetivos.


¿En qué consiste la planificación financiera?


Es el proceso de organizar y gestionar nuestras finanzas de manera estratégica para alcanzar metas específicas a corto, mediano y largo plazo. Abarca desde la elaboración de un presupuesto hasta la inversión en activos para generar riqueza.


¿Para qué sirve la planificación financiera? Algunos de sus principales beneficios:

  • Tomar el control de tu dinero:

    Al tener una visión clara de tus ingresos, gastos, deudas y activos, puedes tomar decisiones informadas sobre cómo gestionar tu dinero de manera eficiente y responsable.

  • Alcanzar tus metas:

    Sin lugar a dudas, la planificación económica es una gran herramienta para definir tus metas financieras. ¿Quieres comprar una casa? ¿Viajar por el mundo? ¿Jubilarse anticipadamente?, son las preguntas que debes hacerte para hacerlo. 

    Al establecer objetivos SMART (específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo de tiempo determinado), puedes enfocar todos tus esfuerzos y recursos de manera efectiva para hacer realidad todos tus objetivos. 

  • Reducir el estrés:

    Otro gran beneficio de tener tus finanzas ordenadas, con un plan claro y organizado, es que te ayuda a eliminar la sensación de incertidumbre y ansiedad relacionadas con el dinero. 

  • Mejorar tu calidad de vida:

    Sin lugar a dudas, tener orden te permite tomar decisiones financieras inteligentes para el resto de tu vida. Además, siendo organizado con el uso del dinero, puedes destinar más recursos a cosas que realmente te importen como salud, educación, ocio y experiencia de vida. 

  • Resolver imprevistos:

    Como sabes, la vida está llena de situaciones inesperadas, como enfermedades, accidentes, pérdida de empleo. La planificación económica te ayuda a estar preparado para estos eventos con un fondo de emergencia, que te dará la tranquilidad de saber que puedes afrontar cualquier imprevisto sin necesidad de comprometer tu estabilidad financiera.

  • Proteger tu futuro:

    La organización financiera te ayuda a planificar tu jubilación y asegurarte de tener un futuro financieramente estable. Al comenzar a ahorrar,  invertir temprano o tener un APV, puedes acumular un patrimonio suficiente para disfrutar de un retiro seguro y confortable.

    En Vida Security tenemos a tu disposición Seguros de vida con APV, que combinan ahorro para tu pensión con protección financiera para tu familia. Además, de acceder a grandes alternativas de rentabilidad y beneficios tributarios propios del APV. 

    Obtén asesoría  y contrata tu seguro de vida con APV.

  • Optimizar tu situación fiscal:

    ¿Sabías que puedes reducir tu carga fiscal mediante la planificación adecuada de tus inversiones y deducciones fiscales? Un instrumento de ahorro que ofrece grandes beneficios tributarios es el APV (Ahorro Previsional Voluntario).

  • Educar financieramente a tus hijos:

    El ejemplo sin duda es una de las mejores escuelas. Ser una persona organizada con tus finanzas, no solo te beneficiará a ti, sino que también a tus hijos al brindarles las herramientas y el conocimiento necesario para tomar decisiones financieras responsablemente en el futuro. 


Enséñales desde chicos sobre la importancia del ahorro, la inversión y la gestión del dinero.


 

5 pasos para hacer tu planificación financiera 


Ahora bien, ya conoces cuáles son los objetivos de la planificación financiera. Te dejamos algunos pasos que debes seguir antes de considerar ahorrar, invertir u organizar tus finanzas de manera óptima. 

  1. Define tus objetivos financieros:

    El primer paso para una planificación financiera efectiva es establecer objetivos claros y específicos. ¿Qué quieres lograr con tu dinero? ¿Jubilarse anticipadamente? ¿Mudarte? Define tus metas a corto, mediano y largo plazo, y asígnales un valor monetario.

  2. Crea un presupuesto realista:

    Un presupuesto es una herramienta fundamental para controlar tus gastos y asegurarte de que estás viviendo dentro de tus posibilidades. Registra todos tus ingresos y gastos, y clasifícalos en categorías como vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento y ahorro. Ajustarlo según lo consideres necesario.

  3. Protege tu futuro:

    Es importante contar con seguros que te protejan a ti y a tu familia ante imprevistos como enfermedades, accidentes o pérdida de ingresos. Considera adquirir un seguro de vida con ahorro o de salud.

    Recuerda que en Vida Security contamos con una gran variedad de seguros personales con los que puedes acceder a grandes beneficios para ti y para tu familia. Conócelos y contrata el que más se ajuste a tus necesidades.

  4. Elimina tus deudas:

    Generalmente, las deudas son un gran obstáculo para alcanzar tus objetivos económicos. Te recomendamos priorizar el pago de aquellas con intereses altos, como por ejemplo las tarjetas de crédito. Úsalas de manera responsable y de acuerdo a tus posibilidades de pago.

  5. Ahorra e invierte:

    Estos son dos pilares fundamentales para tener un futuro financiero sólido. Separa una parte de tus ingresos para tener diferentes tipos de ahorro, incluso si son cantidades pequeñas.

En cuanto a las inversiones, existen diversas opciones disponibles, desde cuentas de ahorro tradicionales hasta inversiones en acciones, bonos y bienes raíces. Investiga y elige las opciones que mejor se adapten a tu perfil de riesgo y objetivos financieros.

 

¿Cuál es la mejor manera de ahorrar dinero?


En la vida cotidiana es común sentir que las necesidades son infinitas, porque los gastos crecen exponencialmente a medida que pasan los días. Por esto, dominar el arte del ahorro se convierte en una habilidad muy valiosa. 

Según el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC), el ahorro sé define como la acción de separar un monto del ingreso, para necesidades o inversiones futuras.

Para hacerlo de forma efectiva, te recomendamos:

  1. Automatizar el proceso:

    Una gran herramienta que puedes ocupar para reservar dinero efectivamente es la automatización. Para hacer un plan de ahorro ágil, configura transferencias automáticas desde tu cuenta corporativa, a una cuenta de ahorros cada vez que recibas tu sueldo. 

  2. Reduce gastos innecesarios:

    Analiza y elimina aquellos pagos que no son esenciales, como los gastos hormiga. De esta manera, puedes ahorrar dinero en comidas rápidas, snacks, transporte, suscripciones que no ocupes, entre otros. Otro dato significativo en este punto es buscar alternativas mucho más económicas para tus actividades diarias.

  3. Aprovecha ofertas y descuentos:

    Otro consejo para alcanzar tus objetivos de ahorro, es comparar precios antes de realizar tus compras.  Busca las mejores propuestas, rebajas, y aprovecha las promociones bancarias que ofrecen tiendas y supermercados.

  4. Cocina en casa:

    Cuando sumas todas las veces que comes afuera durante un mes, notarás que puede llegar a ser un gasto considerable. Para aumentar tu capacidad de ahorro, prepara con anticipación y lleva tu propia comida al trabajo. Convierte las salidas a comer en momentos únicos y déjalas para ocasiones especiales.

  5. Produce ingresos adicionales:

    Una gran oportunidad para mejorar tu situación económica y generar más dinero para ahorrar, es aprovechar tu tiempo libre. Si cuentas con él, puedes buscar un trabajo de medio tiempo o realizar trabajos independientes para explotar al máximo tus habilidades.

  6. Sé paciente y disciplinado:

    Si hablamos de actitudes del ser humano, una de las finalidades del ahorro es desarrollar la paciencia. Antes de comenzar a hacerlo debes tener claro que es un proceso que requiere tiempo, y mucha disciplina. No esperes resultados inmediatos y mantente enfocado en tus objetivos a largo plazo.

    Recuerda que cada pequeño ahorro te acerca a tus metas.

  7. Elige una fórmula de ahorro:

    Estos son los métodos que te ayudarán a administrar mucho mejor el dinero que tengas destinado a ahorrar. 

En este sentido, seguramente te preguntarás ¿Cuál es el mejor método para ahorrar?

  • Método 50/30/20:

    Este modo propone distribuir tus ingresos de la siguiente manera:

    50% para necesidades básicas: Vivienda, alimentación, transporte y otros gastos esenciales.

    30% para gastos personales: Entretenimiento, viajes, restaurantes y otros gastos no esenciales.

    20% para ahorro e inversión: Destina esta parte a cumplir tus metas financieras.

  • Bolas de nieve:

    Este se centra en pagar primero las deudas más pequeñas, independientemente de su tasa de interés. A medida que vas pagándolas, puedes utilizar el dinero liberado para pagar las siguientes deudas más grandes, como una bola de nieve que crece a medida que avanza.

  • 100 sobres:

    Este método consiste en asignar un valor a cada sobre y llenarlo con dinero en efectivo durante un año. 

  • Método Kakebo:

    Se trata de una regla muy sencilla y de puro sentido común. Consiste en ocupar un cuaderno o Excel donde se anotan todos (literalmente todos) y cada uno de los gastos que se llevan a cabo a diario. Después, se organizan los gastos personales por categorías y se revisan con frecuencia. 

    El objetivo principal de este procedimiento es tomar conciencia y reflexionar sobre los gastos que se tienen durante un mes.

  • Seguros de vida con ahorro:

    Un seguro de este tipo te ayuda a ahorrar con diversas alternativas de rentabilidad asociadas a tu perfil de riesgo o al plazo de ahorro que decidas.

    Conoce más sobre el Seguro de vida con ahorro en Vida Security. Contrata y accede a una rentabilidad garantizada del 2% anual.

 

Es común postergar el ahorro hasta que “tengamos más dinero”. Sin embargo, lo ideal es comenzar lo antes posible, incluso con pequeñas cantidades. Recuerda que cada peso que ahorras te acerca a tus metas y te aleja de las preocupaciones financieras.

 

¿Cómo invertir mi dinero?


La inversión es la acción de destinar dinero a activos con el objetivo de obtener un beneficio a futuro. Se caracteriza por su potencial de mayor rendimiento a largo plazo, pero también implica mayor riesgo y menor liquidez que el ahorro. 

Para una buena estrategia de inversión, considera esto: 

Conocer qué perfil de inversionista eres: 

Antes de comenzar a invertir, es importante que determines tu perfil de inversor, es decir, tu tolerancia al riesgo, tus objetivos financieros y tu horizonte de inversión. Esto te ayudará a elegir los activos y estrategias de inversión más adecuadas para ti. Tu perfil de inversor puede ser: 

  • Perfil conservador: 

    Son aquellos que tienen una baja tolerancia al riesgo y buscan estabilidad y seguridad en sus inversiones.

  • Perfil moderado: 

    Los inversores moderados son los que buscan un equilibrio entre el riesgo y el potencial de rendimiento. Están dispuestos a asumir un poco más de riesgo, pero aún buscan estabilidad en sus inversiones.

  • Perfil agresivo: 

    Tienen una alta tolerancia al riesgo y buscan maximizar el potencial de rendimiento de sus inversiones. Están dispuestos a asumir un mayor riesgo con la esperanza de obtener mayores ganancias.

  • Perfil especulativo: 

    Estos buscan obtener ganancias rápidas y altas a través de inversiones de alto riesgo. Están dispuestos a asumir riesgos extremos con la esperanza de obtener grandes retornos a corto plazo.

Ten en cuenta que no existe un perfil de inversor único que funcione para todos. El ideal para ti dependerá de muchos factores. La recomendación que podemos darte es que seas honesto contigo mismo al momento de evaluar cuál es el tuyo. 

Tu perfil de inversor puede cambiar con el tiempo. A medida que tus circunstancias y objetivos financieros cambian, es importante reevaluar tu perfil de inversor y ajustar tu estrategia de inversión en consecuencia.




Diversifica tus inversiones: 

Muchos especialistas recomiendan no invertir todo tu capital en un solo activo o sector. Lo ideal es distribuir tus inversiones en diferentes productos financieros, para reducir el riesgo y aumentar tus posibilidades de obtener ganancias. Estos diferentes tipos de activos pueden ser:

  • Acciones:

    Es un instrumento de inversión que le permite a una persona participar con su capital en las empresas, organizaciones, bancos o gobiernos que las emiten. Tienen potencial de alto rendimiento, pero también representan un mayor riesgo.

  • Bonos:

    Los bonos son un activo de renta fija del que conocerás de forma anticipada cuál es el retorno de la inversión, así como el tipo de intereses que tendrás. Estos ofrecen un rendimiento más estable que las acciones, pero generalmente con menor potencial de crecimiento.

  • Bienes raíces:

    Constituye la inversión en terrenos, edificios y propiedades inmobiliarias. Su rendimiento es estable y posee protección contra la inflación, pero pueden ser menos líquidos que otras inversiones.

  • Otros activos de inversión: 

    Incluyen al oro, materias primas, criptomonedas, moneda extranjera, entre otros. Ofrecen potencial de diversificación, pero pueden ser más riesgosos y menos líquidos que las inversiones tradicionales.

 



Invierte a largo plazo: 

Como te mencionamos anteriormente, en algunos casos las inversiones van obteniendo mayor rendimiento, mientras más tiempo pase. Lo que te recomendamos antes de invertir es tener una visión a largo plazo para reducir el riesgo de la volatilidad del mercado. 



Busca asesoría profesional: 

Un asesor te ayudará a crear un portafolio de inversiones acorde a tu perfil de riesgo, cantidad de dinero y objetivos financieros.

 

La planificación financiera es un proceso continuo que requiere disciplina y compromiso. Recuerda que la clave del éxito está en comenzar hoy mismo, sin importar tu situación actual.

 Para más contenido relacionado, visita nuestra sección de Finanzas Personales.

Categoría: Finanzas Personales

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