¿Como funcionan los seguros de vida con ahorro? | Blog Viva

Los seguros de vida con ahorro son una buena opción para aquellos que buscan proteger a sus seres queridos y al mismo tiempo acumular ahorros a largo plazo. En Blog Viva, vamos a explorar en detalle cómo funcionan estos seguros y por qué podrían ser una alternativa atractiva para tus necesidades de protección y ahorro.

¿Qué es un seguro de vida con ahorro?

Los seguros de vida con ahorro son una combinación de dos elementos: un seguro de vida y una herramienta de inversión. Son similares a otros tipos de seguros de vida, en el sentido de que ofrecen una protección financiera a tus beneficiarios en caso de fallecimiento. Sin embargo, a diferencia de los seguros de vida tradicionales, los seguros de vida con ahorro también te permiten juntar ahorros a lo largo del tiempo.

Cuando pagas la prima del seguro, una parte de ella se destina a la cobertura del seguro de vida, mientras que otra parte se invierte en diferentes opciones de inversión, como fondos mutuos, acciones o bonos, dependiendo de lo que ofrezca la compañía de seguros.

Así, este tipo de seguro tiene un componente de ahorro que puede o no generar rentabilidad. En el caso de Vida Security, contamos con más de 40 opciones, incluyendo fondos de clase mundial para elegir el que más te convenga. 

Puedes retirar los fondos ahorrados, cumpliendo con los requisitos de la póliza, o dejarlos como están y que sean parte de la protección financiera de tus beneficiarios, en caso de tu fallecimiento.

¿Cuál es el mejor seguro de vida con ahorro, cómo elegirlo?

Para saber cuál es el mejor seguro de vida con ahorro para ti o cuál te conviene más, debes poner atención a lo siguiente:

• Objetivo de ahorro: definir cuál es tu meta de ahorro, para qué necesitas juntar dinero. Según esto, existen distintas alternativas, por ejemplo, ahorrar para la universidad de tus hijos, tener dinero para crear un fondo de emergencia o juntar para algún proyecto.
  
  
• Fijarse en la cobertura: ver bien qué es lo que cubre, si es que se ajusta a tus necesidades. ¿Qué es lo que te ofrece el seguro? Si es que te conviene para proteger a tu familia y a la vez ahorrar. La cobertura debe ser suficiente para satisfacer las necesidades de tus beneficiarios en caso de fallecimiento. Considera factores como tus deudas pendientes, gastos funerarios, educación de tus hijos y cualquier otro gasto que tus seres queridos puedan enfrentar en tu ausencia.
  
  
• Primas o valor del seguro: las primas son los pagos que debes realizar periódicamente para mantener activa tu póliza de seguro. Comprende el monto de las primas y si son fijas o pueden cambiar con el tiempo. Asegúrate poder pagar las primas, que se ajusten a tu presupuesto a largo plazo.
  
  
• Componente de ahorro: comprende cómo funciona la parte de ahorro del seguro, las tasas de interés, plazos, opciones de inversión.  Compara diferentes planes y elige uno que se ajuste a tus objetivos de ahorro y tolerancia al riesgo.
  
  
• Exclusiones y limitaciones: lee cuidadosamente las exclusiones y limitaciones de la póliza. Comprende qué situaciones o condiciones están excluidas de la cobertura del seguro.
  
  
• Beneficios adicionales: algunas compañías tienen club de beneficios para sus afiliados cuando contratan un seguro. Por ejemplo, en Vida Security puedes ser parte del Club Viva y acceder a múltiples descuentos en distintos comercios.

Tipos de seguros de vida con ahorro

Existen distintos tipos de seguros de vida con ahorro. Aquí te contaremos los que tenemos en Vida Security. Recuerda seleccionar el que mejor se adapte a tus necesidades:

• Seguro Dominium Max 3.0: protege a los que más quieres con un seguro de vida y a la vez ahorra para algún proyecto. Tiene un alto capital asegurado, de hasta UF 20.000. Este seguro cuenta con alternativas de rentabilidad para hacer crecer tu ahorro.
  
  
• Mi Proyecto Seguro: especial para ahorrar para un proyecto a futuro o para tener un fondo de emergencia, además de proteger a tu familia. Podrás elegir entre cuatro packs que combinan ahorro y protección, pagando UF 2 o UF 2,5 mensuales.
  
  
• Rentas Privadas: recibe un monto mensual fijo de por vida en UF y complementa tu pensión actual o futura. Podrás elegir el monto a pagar por una sola vez, desde UF 500.
  
  
• Seguro Max Universitario: contrata tu seguro de vida y a la vez ahorra para la universidad de tus hijos. Además, tendrás alternativas de rentabilidad para que puedas hacer crecer tu ahorro.
  
  
• Seguro Life Max: protege tu patrimonio con un seguro de vida y a la vez rentabiliza tu ahorro con más de 40 alternativas. 

¿En qué fijarse antes de contratar un seguro de vida con ahorro?

• Leer con atención la propuesta del seguro y las condiciones de la póliza.
• Tener claro cómo se renueva el seguro y bajo qué condiciones.
• En caso de renovación, cómo se reajusta el valor del seguro.
• En qué casos el seguro no cubre.
• Al cobrar el seguro, cuáles son los requisitos.
• Vigencia y período de cobertura del seguro.
• Para retirar dinero de la cuenta de ahorro del seguro, indicar requisitos y plazos para retirar el ahorro.
• Que en el contrato esté la información de al menos uno de los beneficiarios.
• Que la compañía de seguros o corredor de seguros se encuentre inscrito en el registro de la CMF.

Beneficios de los seguros de vida con ahorro

Estos son algunos de los beneficios que obtendrás al contratar un seguro de vida con ahorro:

• Protección financiera para la familia: una de las principales ventajas es la protección financiera que ofrecen para tu familia en caso de tu fallecimiento. La póliza de seguro paga una suma asegurada a tus beneficiarios designados, lo que les permite hacer frente a los gastos y obligaciones financieras que puedan surgir, como pagar la hipoteca, cubrir los gastos de educación de los hijos o mantener su nivel de vida.
  
  
• Ahorro a largo plazo: además de la protección financiera, también permiten ahorrar a largo plazo. Una parte de las primas pagadas se destina a una cuenta de ahorro, que puede generar intereses o rendimientos a lo largo del tiempo. Este ahorro puede ser utilizado en el futuro para diversos fines, como tu jubilación, la compra de una vivienda o la educación de tus hijos.
  
  
• Rentabilidad: al existir distintas alternativas de rentabilidad, esto te entrega tranquilidad, ya que puedes aumentar tu monto de dinero a lo largo del tiempo, incluso en momentos de volatilidad en los mercados financieros.
  
  
• Posibilidad de retirar el dinero en momentos de necesidad: otro beneficio de los seguros de vida con ahorro es que, en caso de necesidad, puedes retirar parte del dinero acumulado en la póliza. Esto es útil en situaciones de emergencia, como una enfermedad grave, pérdida de empleo o gastos inesperados. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el retiro del dinero puede tener implicaciones en la protección y rendimiento de la póliza, por lo que es necesario evaluar cuidadosamente las opciones antes de hacerlo.
  
  
• Coberturas adicionales: algunos seguros de vida con ahorro ofrecen coberturas adicionales, como la protección contra enfermedades graves o accidentes. Esto puede darte una mayor tranquilidad a ti y tu familia en caso de enfrentar situaciones de salud adversas. Si es que eres diagnosticado con una enfermedad grave o sufres un accidente cubierto por la póliza, puedes recibir un monto adicional de dinero para hacer frente a los gastos médicos y otras necesidades financieras.
  
  
  

Al elegir un seguro de vida con ahorro, es importante comparar diferentes opciones, entender los detalles de la póliza y considerar tus necesidades y objetivos financieros a largo plazo. Darse el tiempo necesario para investigar y entender los detalles del seguro te ayudará a tomar una decisión adecuada para proteger a tus seres queridos y asegurar tu futuro financiero.

Para más contenido relacionado, visita nuestra sección de Finanzas Personales.